Cero deudas, la importancia de la cultura financiera.

México es uno de los países con mayor contraste sobre la cultura financiera personal en el tema de ahorro/deuda, ya que por una parte somos una población que en general ahorra menos del 5% de nuestros ingresos anuales y por otra, adquirimos deudas crediticias que en ocasiones alcanzan el 50% de nuestro ingreso mensual, es muy difícil mantenernos con cero deudas. 

En México hay más tarjetas de crédito pero con líneas de financiamiento más bajas.

BBVA Research reportó que durante los primeros 4 meses del 2023 se registraron 22.1 millones de tarjetas de crédito, cifra que representa un crecimiento de 9.3% respecto al mismo periodo del 2022. Sin embargo, los saldos acumulan $418 millones de pesos, es decir $6.6 millones de pesos menos de lo que se registraban en 2018.

En la actualidad se están dando líneas de crédito más acordes con la capacidad de pago de las personas, llegar a clientes con un ingreso menor lo lógico es darles líneas de crédito menores, esto con el objetivo de evitar un sobreendeudamiento y reducir la tasa de morosidad.

Las personas que pagan el total de su deuda bancaria aumentaron respecto a 2018, sin embargo de las más de 22 millones de tarjetas que hay en el sistema 9.1 millones de plásticos son de personas con retraso o morosidad y 13 millones son pagadas puntualmente.

El alcance de las deudas en México.

El 20% de los trabajadores en México destina más de la mitad de sus ingresos para el pago de deudas, de acuerdo con el reporte Bienestar financiero 2023, esto quiere decir que 2 de cada 10 mexicanos económicamente activos, trabajan para pagar lo que han adquirido (bienes o servicios) a través de créditos.

¿Cómo está repartida la deuda crediticia en México de acuerdo al INEGI?:

• 52% Tarjetas de créditos
• 21% Créditos personales
• 10% Créditos de nómina
• 8% Créditos grupales
• 5% Consumo duradero
• 3% Hipotecas
• 1% Crédito automotriz

Los problemas financieros y de deudas afectan a las personas de muchas maneras, pueden ocasionar estrés mental, emocional y el deterioro de las relaciones personales o la calidad de vida de una persona común y corriente por la presión que esto genera..

Arrastrar problemas financieros acarrea un deterioro del historial crediticio que provoca severas limitaciones en futuras oportunidades, por lo tanto cuidar las finanzas y tener una disciplina en los pagos debe de considerarse una prioridad cuando se tiene una deuda económica.

La importancia de un plan de ahorro.

De acuerdo a Forbes el 40% de la población mexicana no cuenta con ahorros de ningún tipo, del restante 60% que sí ahorra, 40% lo hace de manera informal (ahorro en casa, en tandas, etc). solo un 20% lo hace a través de alguna institución financiera.

¿Cómo se divide el ahorro de manera informal del mexicano?:

• 42% Ahorro en casa
• 20% Tandas
• 14% Caja de ahorro con conocidos
• 10% Ahorro con familiares o amigos
• 9% Compra de bienes
• 5% Prestando dinero

¿Cómo se divide el ahorro de manera formal del mexicano?

• 54% Cuenta de ahorro
• 20% Cuenta de nómina
• 15% Cuenta de pensión
• 11% Cuenta de apoyos del estado

El ahorro más que una meta es un hábito, el cual se debe ir adoptando con el tiempo, muchos mexicanos desean iniciar esta actividad con sumas altas, pero comúnmente no se obtienen buenos resultados debido a los gastos e imprevistos que se suscitan y eso desanima en la progresión de este hábito, por ello, lo recomendable es empezar con un pequeño ahorro constante, de entre el 5 y 10% del ingreso mensual. 

Acciones para una buena salud financiera (cero deudas).

Para generar y mantener hábitos financieros saludables y alcanzar el objetivo de cero deudas, una opción es comenzar con metas fáciles de alcanzar y que otorguen algún tipo de gratificación, por ejemplo salir de viaje o ir a comer a algún lugar que se desea, porque se ha comprobado que la adquisición de una experiencia incentiva más al ahorro que la compra de un artículo.

Otro punto importante a considerar es tener una constante vigilancia sobre nuestros gastos, esto es clave para mantener un ahorro, por ejemplo si tengo que gastar más de determinada cantidad en una salida lo pensaré dos veces o incluso se puede consultar a familiares y amigos si consideran que es necesario realizar el gasto en ese momento, porque de esa manera se puede tener un mayor control financiero.